بنك التنمية والائتمان الزراعى

اهلا ومرحبا بزميلنا فى البنك
وعملينا العزيز
نتمنى ان تكون مشاركتك فعالة ايجابيه
بنك التنمية والائتمان الزراعى

منتدى للتواصل بين الزملاء ومناقشة الاراء


    البيع بالاستصناع

    شاطر
    avatar
    pbdacforum

    عدد المساهمات : 138
    تاريخ التسجيل : 16/04/2012

    البيع بالاستصناع

    مُساهمة  pbdacforum في السبت مايو 05, 2012 12:59 pm

    البيع بالاستصناع

    تتميز المصارف الإسلامية بتعدد صيغ التمويل والتي من خلالها يتمكن العميل من تلبية إحتياجاته المختلفة ، ويحتاج العميل ( الأفراد ، الشركات ) إلي التعرف علي تلك الصيغ ليتمكن من تحديد الصيغة التمويلية التي تلبي إحتياجاته ، وتحقيقا لهذا الهدف فقد تناولنا التعريف بالعديد من صيغ التمويل ومنها المرابحة والمشاركة والمضاربة وغيرها ، وسوف نستعرض في السطور القادمة موضوع التمويل عن طريق بيع الاستصناع .
    تعريف بيع الاستصناع :
    يعرف الاستصناع بأنه عقد من العقود التي يتم بموجبها تقدم العميل للمصرف بغرض تصنيع أو بناء وحدة غير جاهزة حاليا بمواصفات معينة ويقوم المصرف بتلبية رغبة العميل وتوفير تلك الوحدة بعد تصنيعها وفق المواصفات المحددة من قبل العميل.
    الضوابط الشرعية لبيع الاستصناع :
    أجاز مجمع الفقه الإسلامي التابع لمنظمة المؤتمر الإسلامي عقد البيع بالاستصناع حيث جاء في قراره ما يلي:
    1- إن عقد الاستصناع ملزم للطرفين المصرف والعميل إذا توافرت فيه الأركان والشروط المحددة مسبقا من حيث المواصفات ومواعيد التسليم .
    2- يشترط في عقد الاستصناع بيان جنس السلعة المطلوبة من قبل العميل ، وأن يحدد فيه موعد التسليم .
    3- يجوز في عقد الاستصناع تأجيل الثمن كله، أو تقسيطه إلى أقساط معلومة لآجال محددة.
    4- يجوز أن يتضمن عقد الاستصناع شرطاً جزائياً في حالة تأخير المصرف عن الموعد المحدد بمقتضى ما اتفق عليه العاقدان ما لم تكن هناك ضرورة للتأخير.
    أطراف عملية الاستصناع :
    1- الصانع : وهو البائع الذي يلتزم بتقديم الشئ المصنع للعميل. ( المصرف ).
    2- المقاول: وهو الذي يباشر الصنع ( تصنيع المنتج المطلوب).( الجهة النفذة ).
    3- المستصنع: وهو الطرف المشتري في عقد الاستصناع. ( العميل ).

    - تطبيق صيغة البيع بالاستصناع بالمصارف الإسلامية :-
    أصبح التمويل عن طريق عقد الاستصناع يحتل دوراً رئيساً في الصناعة المصرفية الإسلامية, إذ قامت المصارف بتمويل إنشاء المصانع والمباني السكنية والاستثمارية بنظام الاستصناع ، وساهمت بذلك في حل مشكلات معاصرة كثيرة ، وأبرمت العديد من عقود الاستصناع مع عملائها غير أن أبرزها حجماً في المعاملات هو المجال العقاري مثل عقود تمويل لإنشاء المدارس وإنشاء محطات الكهرباء وإنشاء الفنادق .
    خطوات التمويل بالاستصناع بالمصارف الإسلامية :
    1- يتقدم العميل إلى المصرف يطلب منه أن ينشئ له مبنى أو يصنع له معدة أوخط إنتاج لمصنع معين ، ويرفق مع طلبه بياناً كاملاً مدعماً بالرسوم والخرائط من المهندس الاستشاري عن شكل ومواصفات المبنى ( أو خط الإنتاج ) الذي يريد إنشاءه ، ومخططا مبدئياً للبناء ، وتقريرا مختصراً من المهندس الذي صمم البناء بحيث يتضمن هذا التقرير تكلفة البناء .
    2- يعرض المتعامل أيضاً مع طلبه الدفعة المقدمة التي يمكن سدادها للمصرف الإسلامي، والضمانات التي يعرضها ، وطريقة السداد (دفعة واحدة أو علي أقساط متعددة شهرية أو ربع سنوية )، مصحوبة بدراسة جدوي إقتصادية.
    3- يقوم المصرف بمراجعة دراسة الجدوى المقدمة بمعرفة خبراء التمويل بالمصرف مع الاستعانة بمكتب استشاري هندسي يتبع المصرف، بغرض التعرف علي جدوى تمويل المشروع.
    4- في حالة موافقة المصرف على العرض المقدم من العميل يطلب منه تقديم المستندات النهائية للتمويل وتقديم الضمانات اللازمة.
    5- بعد الاتفاق النهائي يقوم المصرف بتوقيع عقد بيع استصناع مع العميل يحدد فيه جميع حقوق والتزامات كل طرف من أطراف العقد وهما ( المصرف ، العميل ) وأهم ما يتضمنه العقد ما يلي : ثمن بيع المبنى للعميل من قبل المصرف ، ميعاد التسليم طبقاً للمواصفات ، مدة السداد ، قيمة القسط ، وقيمة الدفعة المقدمة في حالة وجودها.
    6- بعد توقيع عقد بيع الاستصناع بين المصرف والعميل ، يقوم المصرف بتوقيع عقد تنفيذ مع المقاول الذي رسا عليه العطاء عن طريق المناقصة يسمي " عقد استصناع موازي " أو عقد المقاولة ، وتكون علاقة المتعامل بالمصرف مباشرة ولا علاقة له بالمقاول ، ومن الممكن أن يقترح العميل للمصرف شركة معينة للتنفيذ.
    7- للعميل الحق في تعيين مهندس استشاري لمتابعة سير العمل بالمشروع ولكن يتحمل العميل تكلفته .
    * كيف يمكن للعملاء الاستفادة من صيغة " بيع الاستصناع ":
    فيما يلي القطاعات التي يمكن أن تستفيد من التمويل عن طريق بيع الاستصناع :
    (1) قطاع الأفراد : عن طريق بناء الوحدات السكنية وسداد الثمن علي أقساط.
    (2) القطاع الحرفي: عن طريق تصنيع الآلات والمعدات.
    (3) القطاع المهني: عن طريق تصنيع الأجهزة المتخصصة.
    (4) القطاع الصناعي: عن طريق تصنيع الآلات وخطوط الانتاج .
    (5) قطاع الخدمات العقارية: عن طريق بناء الفنادق والأسواق.

      الوقت/التاريخ الآن هو الأحد سبتمبر 24, 2017 2:09 pm